Materialien zum Unterricht

Kredite

Wenn man sich etwas kaufen möchte und dazu nicht das notwendige Geld, nimmt man einen Kredit. Als Dank für das Ausleihen des Geldes zahlt man an den Verleiher neben der geborgten Summe einen Zins zurück. Dieser Zins wird vor dem Kreditgeschäft festgelegt und beträgt z.B. 5% p.a.

Das bedeutet, dass man pro Jahr auf den Betrag, den man noch zurückzahlen muss, 5% vom Betrag zusätzlich zahlen muss.

Da der Schuldbetrag durch regelmäßiges Zurückzahlen immer kleiner wird, sinkt auch der Zins jedes Jahr.

Üblich ist es, dass man pro Monat einen festen Betrag zurückzahlt. Davon wird ein Teil als Zins gezahlt und der Rest dient der Tilgung der Schuld. Damit wird der Tilgungsbetrag von Monat zu Monat größer und der Zinsbetrag immer kleiner.

Als Beispiel dient ein Kredit von 10 000,00 € mit einem Zins von 5% p.a. Im Monat sollen 150,00 € zurückgezahlt werden.

  1. Wie viel zahlt man insgesamt zurück?
  2. Wie lange zahlt man zurück?
Als erstes werden die Anfangsbedingungen festgelegt.
Im nächsten Schritt wird für den ersten Monat die Tilgung berechnet.
Wenn der Schuldbetrag 10 000,00 € und der Zins 5% betragen, müsste man am Ende des Jahres 500 € zahlen. Durch 12 geteilt erhält man den Betrag, den man im ersten Monat zahlen muss: 41,67 €. Dam man 150,00 € zahlt, bleiben im ersten Monat für die Tilgung des Schuldbetrages ein Wert von 108,33 € übrig.
Um diesen Wert ist im nächsten Monat die Schuld kleiner geworden. Damit muss man aber nicht mehr so viel Zinsen zahlen und hat mehr für die Tilgung.
Wenn man die Zeile für den Februar fertig hat, kann man diese dann nach unten ausfüllen. Beachte: Auch die Monatsnamen werden automatisch eingetragen!

Das Verfahren zur Zinsberechnung ist aber sehr umständlich. Es geht auch einfacher, auch wenn es auf den ersten Blick nicht so erscheint.

Excel bietet für die Finanzmathematik einige Funktionen an, z.B die für regelmäßige Zahlungen RMZ.

Informiere dich in der Tabelle über einige Funktionen über diese Funktion.

In einer zweiten Tabelle der gleichen Arbeitsmappe soll die Summe berechnet werden, die monatlich zurückgezahlt werden muss bei
  • Kredit 10.000,00 €
  • Zinssatz 5% p.a.
  • Laufzeit 5 Jahre
Im Feld B6 kommt die Funktion RMZ zum Einsatz.
Ändere danach die Laufzeit auf die in der ersten Tabelle bestimmten Monate. Die Zahlungssumme sollte ungefähr den 150,00 € pro Monat entsprechen.

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